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图文:开学微笑的文章季 不得不说的校园贷

www.yalandeco.com 发布时间:2018-06-21 来源:www.yaLandeco.com 编辑:admin

  湖北日报讯 图为:邓建华在授课

  9月20日,中国邮政储蓄银行湖北省分行副行长邓建华走进武汉体育学院,以“开学季,不得不说的校园贷”为题,为该院莘莘学子讲解了校园贷因何而生、校园贷有何途径、大学生消费要注意何事等金融知识。

  帮助大学生树立起健康的消费观,引导广大大学生远离非法校园贷。邓建华以贴近性的语言和深入浅出的案例,教会广大大学生学金融、懂金融、用金融。以下为主题演讲的摘录:

  校园贷因何而生

  消费快速增长,消费金融蓬勃发展。近年来,随着我国居民消费需求、消费能力的快速提升,消费品质和消费观念的升级转变,消费已经成为拉动经济增长的主力引擎之一。2016年,我国社会消费品零售总额33.2万亿元,同比增长10.4%,社会消费品零售总额占GDP的比重从2012年的39.7%上升至2016年的44.7%,消费对经济增长的贡献不断提升。消费金融作为一种为自然人消费者提供消费资金融通的现代金融服务,在此大背景下也呈现出高速发展的态势,在促进消费增长和消费结构升级方面起到了重要的推动作用。2016年我国消费信贷余额25万亿元,消费信贷占贷款总额中的占比及其与GDP的比值呈现逐年双升的趋势,消费信贷对于经济发展的支持作用日益增强。

  互联网金融兴起,校园消费金融成“蓝海”。商业银行多年来传统消费信贷业务(房贷、车贷等)的目标客户基本都是已走出校园,实现经济独立并具有较稳定收入的客户群体。在校园金融服务方面主要是提供助学类的贷款服务,较少涉及大学生日常消费领域。大学生信用卡也由于过高的信用不良率于2009年被叫停,大学生消费金融市场开发度很低。与此同时,互联网消费金融在国家促进消费金融发展和互联网创新的利好环境下呈现井喷式发展。大学校园这个总量大、密集度高且消费需求日益提升的消费市场则成了互联网机构争相开垦的“蓝海”市场。2013年—2016年,互联网消费金融交易规模从60亿元增长到4367.1亿元,年均复合增长率达到317.5%,大学生互联网消费金融交易规模由11.5亿增涨到801亿,2015年大学生网贷平台数量一度增至108家。

  大学生消费特点,是痛点亦是弱点。当代大学生的消费行为主要有以下几个特点:一是高度互联网化、场景化。网购已经成为大学生消费最主要的渠道,各大电商平台的购物节、开学季等集中购物促销活动的参与率也非常高。网购移动支付与互联网支付的便捷容易弱化学生的货币概念,使他们不知不觉中养成冲动消费、超前消费的习惯;二是消费需求多元化。大学生消费领域更加多样,除了食品服饰等必需品消费外,数码产品、社交活动、技能培训、旅行娱乐等消费需求也日益增多;三是消费心理可塑性强。大学生处在远离父母的集体生活环境,一旦缺乏正确的消费规划引导和金融知识教育,极易受身边环境的影响,产生消费攀比心理。对互联网技术的信任和依赖心理也使他们更容易接受超前消费的模式。以上三个特点,既是大学生消费心理需求的痛点,是各类大学生网贷产品能够贴合大学生消费心理,短时间内飞速发展的原因;同时也是易被非法校园贷利用的弱点所在,成为其蛊惑部分大学生陷入高利贷泥潭的手段。

  金融服务要靠“正规军”

  目前,提供校园消费金融服务的机构类别划分,主要有以下几类:一是商业银行,银行面向大学生提供留学贷款、助学贷款、线上小额信用消费贷款或信用卡产品等;二是电商平台,通过大学生用户在电商平台的消费轨迹分析其消费习惯、评价用户信用水平并进行额度授信。三是网贷平台,通过共享用户在电商平台的信用评分,或与多家网贷平台共享用户借贷信息的形式进行数据整合和分析,完成线上风险审核及授信。因其风险较大,目前大多数网贷平台均已暂停校园贷业务;四是民间借贷主体,不少民间借贷主体会通过虚假宣传、线下签约、联合非法中介收取超高费率,有的甚至存在暴力催收等问题,受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全。

  2017年4月,银监会经济金融形势分析会释放出鼓励银行进入校园贷市场信号后,商业银行纷纷响应号召,着手推进大学生消费金融产品创新。显然,提供校园消费金融服务的“正规军”是包括邮储银行在内的各大正规金融机构。9月6日,教育部财务司副司长赵建军在新闻发布会上再次强调,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。

  银行“正规军”重回校园,势必用更加优惠、快捷、健康、透明的贷款产品促成“良币驱逐劣币”的校园金融治理新格局,进一步规范大学生征信管理,重新开启校园消费金融健康发展的新局面。

  2017年以来,邮储银行积极响应监管部门号召,将校园消费金融产品创新作为重点工作推进。在原有商业助学、留学贷款的基础上,先后推出了生源地助学贷款大学生线上小额信用贷款“邮学贷”试点(我省预计于年今年岁末正式上线),并从9月份开始开展学生信用卡大型校园推广活动。同学们可以根据消费用途和自身消费习惯选择相应的金融产品,享受专业、透明、优惠的贷款服务。

  邮储银行是中国领先的大型零售商业银行,一直高举普惠金融大旗,“普惠万家,成就梦想”“进步 与您同步”的品牌口号深入人心。去年9月28日,邮储银行在香港成功上市,正式登陆国际资本市场,打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、电视银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系,形成了电子渠道与实体网络互连互通,线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局。在“2017年全球银行1000强排名”中,邮储银行总资产位居第21位;资产不良率仅为0.82%,资产质量优于同业。今年3月20日,在邮储银行成立十周年之际,邮储银行成立“邮爱公益平台”,与中国扶贫基金会共同发起“邮爱成长计划”公益项目,捐资600余万,致力于为贫寒学子成长的关键阶段提供支持和关爱。时值开学季,本周就有一个“邮爱公益团队”到湖北恩施,深入贫困县实地探访被资助学生活动,代表31万爱心人士送去面对面、心贴心的祝福与鼓励。

  校园贷“三要”“六不要”

  作为有独立行为能力的成年人,大学生自身应理性使用校园贷,只借该借的钱,把钱花对地方,才能保障个人信用和财产安全。六种情况千万不要借校园贷:不为“帮忙”借钱;不为“利诱”借钱;不为“赌博”借钱;不为“过度超前消费”借钱;不为“撑面子”借钱;不为“拆东墙补西墙”借钱。

  只借该借的钱,才能真正把校园贷用对地方。三种情况可以考虑使用校园贷:小微创业、理想变现。小微创业不仅可以锻炼自己的情商、提高自己的技能,还能在进入社会之前积累更多的经验;学习投资,教育培训,利用课余时间上一些专业技能类的辅导班或者购买助学教辅产品,是积极进取的表现;体验精彩、丰富生活,不论是“说走就走的旅行”,还是其他看似疯狂的体验,都能让大学生涯遇见更多精彩,创造无限可能。

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